En un año, el valor whole de Ether (ETH) bloqueado en los mercados de DeFi aumentó de $ 317 millones a más de $ 1 mil millones. Con el aumento de los niveles de actividad en el sector del mercado, el próximo desarrollo lógico parece centrarse en la producción de soluciones clave de DeFi.
Sin embargo, al igual que otras aplicaciones descentralizadas, los protocolos DeFi todavía tienen problemas con la accesibilidad para los usuarios diarios. Factores como la liquidez y la gestión también pueden tener serias implicaciones para la introducción de productos DeFi en el mercado financiero en common.
Con productos de préstamos que cubren gran parte del ecosistema precise de DeFi, los desarrolladores de DApp deberían considerar problemas reales como reembolsos de préstamos y incumplimientos. Además, la volatilidad de los precios criptográficos que actúan como garantía puede causar un estrés significativo en el mercado.
Actualmente, las soluciones como los préstamos con múltiples garantías y sin garantía parecen estar ganando cierta popularidad en el mercado. Sin embargo, estos sistemas pueden requerir pruebas de estrés más robustas para evaluar su efectividad en el tratamiento de estresores internos y externos. El mercado de cifrado en su conjunto continúa sujeto a normas reguladoras aún más estrictas, y el Anti-Lavado de Dinero es un foco principal para los gobiernos de todo el mundo.
El crecimiento del mercado de DeFi cruza el hito de $ 1 mil millones
Según lo informado por Cointelegraph, el valor whole de ETH bloqueado en el mercado de DeFi cruzó la marca de $ 1 mil millones. Los datos de la plataforma de análisis Defipulse.com revelan que el valor de mercado precise representa un aumento de casi el 300% con respecto a hace 12 meses.
En un correo electrónico a Cointelegraph, un portavoz de la Fundación Maker destacó la tasa de crecimiento del mercado de DeFi, afirmando que el ritmo period emocionante, y agregó: "Creo que habla de compartió el deseo humano de obtener un mayor management sobre los elementos críticos de nuestras vidas, como nuestros futuros y oportunidades financieras ". Akiva Lai, director de producto de la plataforma de auditoría y gobierno de blockchain Maxonrow, enfatizó el crecimiento significativo en el mercado de DeFi para Cointelegraph. Según Lai:
"Esto es maravilloso, para ser honesto. El valor bloqueado de $ 1 mil millones de DeFi puede parecer minúsculo en comparación con el valor del patrimonio, pero tenemos que evaluarlo por lo que es, no por lo que es Hoy en día, se combina con una gran cantidad de productos de intercambio, desde derivados hasta servicios de replanteo, y es pure que más usuarios utilicen productos DeFi en la búsqueda interminable de rendimiento medio de un desarrollo económico incierto de tasas de interés negativas y un crecimiento lento ". [19659010] Según los datos de Defipulse, los préstamos DApps representan la mayor participación de mercado de DeFi y las previsiones de MarketWatch que el mercado de préstamos alcanzará una valoración de $ eight billones en los próximos dos años. Para Jonathan Loi, fundador de la plataforma de intercambio de derivados Stage01, el mercado de DeFi está en camino para sigue creciendo En una nota privada a Cointelegraph, Loi dijo que el ritmo de crecimiento fue un voto de confianza, y agregó:
"La mayor parte del valor está estancado en los protocolos de préstamos: porque estos protocolos están garantizados y naturaleza transparente con un posible dividendo, lo que lo hace atractivo para los inversores, lo que lleva a una rápida adopción.Otras industrias, como el comercio financiero, también están ganando terreno a medida que aumenta el interés en plataformas directas de negociación P2P que facilitan una liquidación clara y autónoma para la negociación de contratos de opciones ". la stablecoin representa más del 60% del mercado de DeFi. Por lo tanto, los préstamos controlan la mayoría de las actividades financieras descentralizadas basadas en ETH. Otros productos de préstamos importantes incluyen Compound, InstaDApp y dYdX.
La popularidad de los préstamos dentro del espacio de DeFi no es sorprendente, dado que la industria de préstamos whole actualmente es de $ 4.7 mil millones. Como informó previamente Cointelegraph, la presencia de tasas de interés más altas dentro del sector está impulsando la adopción.
El crecimiento constante en la industria de préstamos criptográficos se produjo a pesar de las condiciones del mercado bajista que caracterizaron la escena criptográfica en 2018 y 2019. A pesar de la caída de casi el 90% en la garantía subyacente (comúnmente ETH), los productos de préstamos criptográficos han mostrado cierto grado de estabilidad. La opinión de Maxonrow Lai period que los productos de préstamos basados en DeFi podrían ser impulsores clave para el mercado en su conjunto, y le dijo a Cointelegraph:
"Es possible que las áreas de mayor impacto continúen siendo préstamos / préstamos porque la deuda es un componente tan importante de una economía en crecimiento. Sin embargo, los préstamos garantizados aún impiden que muchas personas pobres ingresen al sistema financiero sin ofrecer, por lo que los desarrollos pueden reducir las barreras en términos de tasas amigables y quizás los préstamos crediticios desafortunados son importantes ”.
Con la mayor penetración de préstamos de DeFi, ciertas realidades del mercado, como deudas incobrables y morosidad La deuda puede resultar en. Los desarrolladores y empresarios de la industria tienen que lidiar con los efectos de estos estresores vacíos. g de sus productos, pero en todo el mercado de cifrado cuando se necesitan garantías para respaldar las deudas incobrables.
Según la Fundación Maker, es responsabilidad de los prestamistas regulados hacer su debida diligencia mientras ofrecen servicios a los clientes. Como parte de su correo electrónico de Cointelegraph, un portavoz de la fundación explicó:
"El fabricante proporciona bloques de construcción con controles y balances incorporados para que las organizaciones reguladas proporcionen productos. Instituciones financieras como un préstamo Como resultado, un constructor de prestamistas regulado se integrará con la arquitectura Maker para emitir préstamos que son los responsables finales de la operación. Los creadores lo harán con el conocimiento completo utilizado El fabricante tiene una colección de contratos inteligentes para garantizar que el sistema en el backend se mantenga seguro y estable ”.
Para Michael Gasiorek, jefe de crecimiento de la plataforma de monedas estables de TrustToken, los préstamos sobrecolateralizados allanarán el camino para préstamos subcolateralizados porque comprender mejor los riesgos del mercado. Escribiendo a Cointelegraph, Gasiorek explicó que tendrían que estar respaldados por algo además de la criptografía, como el historial de historial comercial / crediticio, la información Conozca a su cliente o AML, o conduzca a la creación de un sistema de puntaje crediticio:
"Estas son las oportunidades solo una vez que los mecanismos, los rendimientos y los riesgos se comprenden bien y es possible que ocurran lentamente a medida que las instituciones (la corriente principal actual cuando se trata de hacer préstamos de gran volumen) observan a los consumidores de criptografía -Savvy para probar el mercado y la tecnología. "
DeFi avanza hacia la adopción generalizada
La pregunta para DeFi a medida que avanza hacia la adopción generalizada es si el mercado emergente busca desmantelar los sistemas heredados u operar quizás quizás incluso juntos financieramente. Para Lai, esto último parece possible:
"Crypto y DeFi no descuentan las finanzas convencionales, van de la mano, con algunas acciones híbridas compartidas en entre los dos Quién sabe, tal vez en el futuro, los bancos dependerán de las plataformas de préstamos de DeFi para administrar el reembolso, la garantía y los canjes de deuda mientras construyen fallas de liquidez y elementos reguladores (por ejemplo, KYC) en sus detrás "
Un mercado maduro de DeFi ofrece la posibilidad de opciones más flexibles para los inversores a los inversores con ciertos productos que probablemente mantengan compensaciones rentables en comparación con los sistemas de Para Alex Melikhov, CEO de la plataforma estable de equilibrio Equilibrium, la marcha de DeFi hacia una mayor adopción international sigue dos caminos. Escribiendo en Cointelegraph, Melikhov espera dos escenarios:
"El primero es una adopción masiva tan esperada más allá de la estrategia minorista. Esta situación requiere que los desarrolladores y empresarios de DeFi tengan mayor accesibilidad, mayor educación comunitaria, mitigación de UX y más. En algún momento, vemos hogares ordinarios que invierten en piscinas líquidas en Compuesto. "ofertas, como muchas extensiones Dai ofrecidas.
Pero, para lograr la adopción básica, DeFi también puede necesitar una simplificación de muchos de los productos disponibles. Los desarrolladores respetan las rampas de acceso que facilitan la transición entre sistemas basados en fiat a mercados más digitalizados., Estos DApps aún necesitan algo de trabajo para hacerlos más adecuado para usuarios cotidianos. Muchos comentaristas coinciden en que las mejoras en la interfaz en la aplicación del usuario siguen siendo un issue clave no solo para los productos DeFi sino también para DApps de blockchain en common.
Sobre el tema, Lai le dijo a Cointelegraph: "El problema con DeFi hoy es que en realidad solo lo usan los amantes de la criptografía en los países desarrollados. "Además, Gasiorek identificó los problemas de la interfaz de usuario como uno de los cuatro puntos débiles para DeFi:
" La experiencia del usuario debe mejorarse drásticamente para que sea útil a través de sistemas no criptográficos laico desde la misma interfaz de usuario y el & # 39; nivel de conocimiento requerido & # 39; . "
Para Gasiorek, superar las barreras de accesibilidad permitirá a las partes interesadas centrarse en cosas como la liquidez, que se vuelven más significativas a medida que aumenta la escalabilidad. Luego viene la necesidad de medir adecuadamente riesgos relacionados con el mercado y la creación de disposiciones reglamentarias sólidas para evitar la aparición de problemas como una burbuja de préstamos de garantías criptográficas.
El crecimiento del mercado de DeFi marcó uno de los principales desarrollos mercado de cifrado para 2019. El enfoque para 2020 parece ser uno de consolidación y mayores ganancias que podrían poner a la industria en el centro de atención de los reguladores financieros, dado el creciente nivel de atención pagado en espacio criptográfico.
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