Blockchain y el papel de la IA en la planificación de la jubilación

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Arte de Alex Kiesling

Sentados a conversar con PLANADVISER sobre sus planes de asociación 2020 los líderes de la Asociación de Inversión Institucional de Contribución Definida (DCIIA) y el SPARK Institute ha mostrado un interés compartido en 19 examinar los roles potenciales de la inteligencia synthetic (IA) y la tecnología blockchain en el espacio de servicios financieros.

Lew Minsky, presidente y CEO de DCIIA, y Tim Rouse, director ejecutivo del Instituto Spark, dijeron que los miembros de su compañía ven los temas de seguridad cibernética, inteligencia synthetic y desarrollo de tecnología como primordiales. en la próxima década. Según su experiencia, las empresas están explorando e implementando ansiosamente nuevas soluciones tecnológicas destinadas a abordar algunos de los antiguos desafíos de las industrias de servicios de inversión y asesoramiento, y para abordar la creciente competencia y tendencias. presión de carga

¿Una ventaja de la inteligencia synthetic?

Una encuesta masiva realizada por Nationwide Advisory Options muestra que el 33% de los asesores de inversión registrados (RIA) y asesores basados ​​en honorarios utilizaron IA en alguna capacidad el año pasado . Entre este grupo, el 37% espera que su rentabilidad se expanda significativamente en los próximos años. Los registradores y los gestores de inversiones también han adoptado análisis de datos, inteligencia synthetic y aprendizaje automático para proporcionar una experiencia más personalizada para cada participante en el plan de jubilación y para Ayúdelos a tomar mejores decisiones para mejorar la preparación para la jubilación.

Sin embargo, si bien ha habido algunas adaptaciones tempranas, los expertos coinciden en que la IA todavía está en pañales dentro de la industria más amplia de gestión de inversiones. En términos de aplicaciones existentes, las empresas están utilizando IA para aumentar el servicio al cliente en forma de bots de chat o automatización de procesos robóticos, donde tareas repetitivas y sin prejuicios, como la preparación Los informes de los clientes pueden ser ampliados por una computadora. Con dicho soporte de IA, una revisión que puede tomar una hora o más antes de una reunión con el cliente ahora se puede entregar en minutos.

Como ejemplo de esto, Redtail Know-how agregó elementos de inteligencia synthetic a los sistemas de gestión de contacto con el cliente (CRM), que ahora pueden analizar correos electrónicos , notas y mensajes de texto para predecir las necesidades del cliente. Específicamente, el sistema CRM busca el sentimiento del cliente identificando y clasificando sus opiniones, para que los consultores puedan mitigar cualquier problema que surja. Otros proveedores de tecnología están adoptando diferentes enfoques para la integración de AI, pero su interés compartido es mejorar las habilidades en un entorno wise a las tarifas.

Según la investigación de DCIIA, los encargados de los registros y los patrocinadores planean estar interesados ​​en la IA, pero tienen otras áreas de enfoque. Por ejemplo, los registros se centran en el potencial para abordar problemas de eficiencia operativa, mientras que los patrocinadores del plan se centran más en temas de inversión y el riesgo de fraude. Por otro lado, cuando se le preguntó sobre cómo la IA puede ayudar a la industria de los planes de jubilación, los planes de patrocinio y los registros se eligen "para cumplir con los planes de jubilación y la preparación participantes" y "para cumplir con holística bienestar financiero "como sus dos opciones principales.

Según DCIIA, inquietudes sobre el plan del patrocinador y los 'encargados de los registros' # 39; Acerca de AI incluye el potencial de precisión / confidencialidad, problemas de privacidad de datos y una vaga propuesta de valor en esta etapa temprana. Ambos grupos dijeron que la industria debería pensar cuidadosamente sobre la ética de la IA en la gestión de sesgos, previniendo objetivos / incentivos en conflicto y evitando el mal uso de los datos.

El debate de Blockchain acaba de comenzar

Para 2020 y más allá, dijeron Minsky y Rouse, DCIIA y el Instituto SPARK están trabajando para estimular una perspectiva cooperativa sobre estos temas, señalando que planean revisar el tema de la tecnología blockchain con más detalle.

Por contexto, una "cadena de bloques" es una serie de registros de datos digitales que, en términos básicos, no pueden modificarse retroactivamente y son administrados en muchas computadoras compartidas por entidades independientes. Cada uno de estos bloques de datos es seguro y depende de otros que usan principios criptográficos avanzados, lo que hace que la teoría de los registros de blockchain sea altamente segura y transparente sin la necesidad de una centralizada. Centro de intercambio de información para gestionar todo el proceso.

Minsky y Rouse dicen que los miembros de su compañía son. están muy interesados ​​en la tecnología blockchain, pero también quieren aprender más sobre su potencial antes de poder dedicar recursos significativos a la implementación de la tecnología. Tiene sentido tanto desde el punto de vista práctico como comercial, así como las compañías de servicios financieros establecidas han invertido cantidades significativas de capital para construir su infraestructura centralizada de procesamiento de cuentas digitales. Dependiendo de cómo se usen, la aparición de blockchain puede hipotéticamente reducir su influencia en el sistema financiero.

"El consenso en un evento reciente de DCIIA / SPARK es que blockchain puede tener un impacto significativo en nuestro espacio", observa Rouse. "Al igual que la ciberseguridad, blockchain es un lugar donde se necesita colaboración y donde se adopta un modelo de consorcio. En esta etapa, las concepts más populares para usar blockchain son crear identidades digitales protegidas para los participantes. , y hace lo mismo con los datos del plan. Estamos en el comienzo de esta conversación, pero es un comienzo muy importante ".

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