Los gobiernos están comenzando a implementar el principio del GAFI para viajar alrededor del mundo

Han pasado casi ocho meses desde que el Grupo Especial para la Prevención del Lavado de Activos emitió directivas criptográficas divididas que establecen regulaciones bancarias tradicionales en el sector criptográfico. ¿Cómo se acerca la fecha límite de adopción anual, hasta ahora las autoridades reguladoras mundiales han reaccionado a las directrices?

FATF, la organización intergubernamental involucrada en la lucha contra el lavado de dinero, se encontró en el centro de la controversia en junio pasado después de lanzar las últimas pautas criptográficas. La directiva conectó la industria de la criptomoneda con la política bancaria existente, exigiendo a las empresas que cumplan con los mismos requisitos que las instituciones financieras tradicionales.

Una de las directivas más importantes es el principio de viaje: el requisito de que los "proveedores de servicios de activos virtuales" o VASP, incluidos los intercambios criptográficos y los proveedores de cartera de fideicomisarios, divulguen información del cliente, facilitando transacciones de USD 1000 o más. La información solicitada incluye el nombre del remitente y del destinatario, la dirección geográfica y los detalles de la cuenta.

Las directivas resultan de la observación del GAFI de que "la amenaza del uso indebido prison y terrorista de los recursos virtuales" puede convertirse en un problema grave. En una declaración pública, la autoridad declaró que otorgaría a 37 miembros 12 meses para adoptar las directrices. En vista del hecho de que quedan menos de cinco meses hasta la revisión del GAFI de junio, ¿cómo cumplen los Estados miembros con las directivas?

Estados Unidos: antes de la curva

Estados Unidos está cargado con el concepto de las directrices del GAFI después de que las directivas se basan en la Ley de secreto bancario, la ley básica para contrarrestar el lavado de dinero en el país. En 2013, la Monetary Enforcement Community (FinCEN) acordó que BSA debería aplicarse a la industria de las criptomonedas. Como parte de esta recomendación, FinCEN también confirmó la aplicación del Principio de viaje de BSA al emitir sus propias pautas para VASP en mayo de 2019

FinCEN no fue tímido cuando se trata de la aplicación de controles. En 2015, la Agencia paralizó el protocolo de pago de criptomonedas Ripple con una multa de $ 450,000 después de que la compañía "violó intencionalmente" las reglas de BSA.

Sin embargo, según el director de FinCEN Kenneth Blanco, una violación de la regla de viaje es una de las violaciones más citadas, y a menudo queda impune. Hablando con Cointelegraph, Thomas Maxon, jefe de la compañía estadounidense CoolBitX, que se ocupa de las soluciones de blockchain, se argumentó que un enfoque más ligero podría usarse para apoyar la innovación en los EE. UU .:

"Esto se puede interpretar de dos maneras: FinCEN period una industria criptográfica amable y tolerante , dándoles tiempo para crear soluciones de cumplimiento, o FinCEN al darse cuenta de que una acción de aplicación demasiado temprana alentaría a muchas entidades de los Estados Unidos a reubicar sus negocios en el extranjero para evitar la supervisión regulatoria. Lo último es más possible. "

Suiza adopta el principio de viaje

Como informó recientemente Cointelegraph, uno de los últimos países que hacen cumplir las directrices del GAFI es Suiza. La semana pasada, el regulador del mercado financiero suizo redujo el umbral de transacción para intercambios criptográficos no identificados de USD 5,000 (CHF 5,000) a USD 1,000 (CHF 1,000). Bajo el umbral de las reglas de viaje del GAFI, la nueva Ley de Servicios Financieros tiene como objetivo abordar el "mayor riesgo de lavado de dinero" en el mercado criptográfico.

Por supuesto, las directrices del GAFI son solo eso: directrices. A pesar de la siniestra fecha límite de junio, las directivas son consultivas y, por lo tanto, no son exigibles legalmente. Es possible que Suiza simplemente esté siguiendo la estandarización de la UE, especialmente después de la Quinta Directiva de lavado de dinero recientemente impuesta o 5 AMLD.

Interpretación de la UE de las Directivas del GAFI

La Quinta Directiva contra el lavado de dinero de la UE entró en vigor el 10 de enero y parece cumplir en gran medida con las directrices del GAFI. Con 27 Estados miembros, incluidos Alemania, Francia y, hasta hace poco, el Reino Unido, la implementación de las directivas del GAFI por parte de la UE es de gran importancia. Sin embargo, aunque se intentó adoptar directivas, 5AMLD no es tan estricto como las directrices del GAFI.

Fideicomisarios de 5 AMLD e intercambio de crypto-fiat para la lista de entidades obligadas en la Directiva. Esto introdujo el requisito de que los intercambios cripto-fiat mantengan un registro de las transacciones con los clientes y también realicen auditorías de Conozca a su cliente y AML.

Sin embargo, la diferencia entre esto y las directrices del GAFI radica en la semántica. El intercambio criptográfico por criptográfico, que está cubierto por la definición VASP del GAFI, no está incluido en la lista de entidades obligadas de la UE. Esto indica que las empresas cripto-criptográficas están exentas del cumplimiento de 5AMLD.

Las Directivas 5AMLD también adoptan un enfoque más ligero para mantener registros de clientes. Las pautas del GAFI recomiendan la recopilación de datos por parte del destinatario y el remitente, así como la cooperación con otros VASP, mientras que 5AMLD solo cubre el mantenimiento de registros y la transferencia de datos a organizaciones de inteligencia financiera a pedido.

Curiosamente, a pesar de los recientes británicos después de la salida de la Unión Europea, el sector financiero del país se vio obligado a cumplir con las directivas AMLD 5 porque entraron en vigor antes de la fecha del Brexit el 31 de enero.

Por lo tanto, como el organismo británico de criptografía AML, la Autoridad de Conducta Financiera anunció un nuevo sistema de cumplimiento. Además de las prácticas estándar de AML, incluidas las derivadas de 5AMLD, FCA exigió que todas las compañías criptográficas "supervisen continuamente a todos los clientes", un guiño definitivo al cumplimiento de FATF.

Impacto del GAFI en todo el mundo

Japón, Corea del Sur y Singapur estaban extremadamente abiertos a las directivas del GAFI. A fines de enero, Singapur anunció su Ley de Servicios de Pago de 2019. A diferencia de la ambigua definición de la UE de 5AMLD, PSA requiere servicios de "token de pago digital", que cubren tanto a las empresas criptográficas como a las bolsas de valores, para garantizar el cumplimiento de las normas ALD que cumplen con el GAFI. De conformidad con las directrices del GAFI, Singapur estableció el umbral de las reglas de viaje en aproximadamente USD 1,000 (USD 1,500).

Relacionado: La estructura AML en Singapur puede atraer compañías criptográficas, no procesarlas [19659002] Mientras tanto, Japón siempre ha sido un observador atento de la regulación de la criptomoneda. Ya en 2017, el gobierno comenzó a reconocer Bitcoin y sus criptomonedas como propiedad bajo la Ley de Servicios de Pago de Japón. Además, el documento pedía a las compañías criptográficas nacionales que cumplan con las regulaciones ALD y se registren en la oficina financiera native correspondiente.

Corea del Sur también siguió al consejo del GAFI, que presentó el proyecto de ley en noviembre de 2019, que estableció la estructura authorized para las criptomonedas. El proyecto de ley introdujo un marco AML que exige que todas las compañías de criptografía en Corea del Sur cumplan con los principios del GAFI en esta carta.

¿Qué acciones toman las plataformas criptográficas?

A juzgar por la magnitud de las violaciones de las regulaciones de viaje, parece que pocas empresas de cifrado realmente han cumplido con las directrices del GAFI, independientemente de la implementación en cada país. Maxon, quien CoolBitX está tratando de facilitar los procedimientos de KYC, va un paso más allá al decir que el cumplimiento criptográfico de los Estados Unidos no existe: "Ninguna de las principales compañías criptográficas ha cumplido con las regulaciones de viaje a pesar de aplicar esta regla desde 2013".

Sin embargo Sin embargo, en los últimos meses ha habido una gran cantidad de empresas que ofrecen soluciones de cumplimiento, incluyendo TRISA de CipherTrace, OpenVASP Bitcoin Suisse, Chainalysis, Elliptic y Netki.

Las directrices del GAFI se asemejan a apretar un pasador cuadrado en un agujero redondo. Bob Morris, director world de Cumplimiento de Apifina, una pink minorista distribuida, cree que la naturaleza fragmentada de la industria criptográfica no está a favor de la política existente del GAFI. En una entrevista con Cointelegraph, Morris expresó la opinión:

"En el sector bancario tradicional, el principio de viaje es factible porque todos trabajan juntos en un solo sistema. Pero en el mundo fragmentado del intercambio de criptomonedas, el desafío de desarrollar un marco unificado exitoso es demasiado pesado para tener éxito; en este momento, las bolsas de valores no tienen concept de cómo implementarlas. "

Reuben, por el contrario, Yap, director de operaciones de Zcoin, le dijo a Cointelegraph que las reglas bancarias convencionales podrían legitimar aún más la industria criptográfica al agregar:

" Esto también ayudará a socavar la creencia de que la criptomoneda se está utilizando para facilitar la actividad ilegal , dado que ahora seguirá las mismas reglas que para fiat. "

Sin embargo, Yap advirtió que los costos de cumplimiento adicionales pueden sonar para las pequeñas empresas. Thomas Glucksmann, vicepresidente de desarrollo world de Blockchain Merkle Science, ha compartido una visión comparable a la de Yap, sugiriendo que la fe de los gobiernos y los reguladores eventualmente respaldará el desarrollo de la industria:

"A la larga, un mejor intercambio de información entre instituciones proporciona más confianza a la capacidad de la industria para contrarrestar el lavado de dinero y otras actividades delictivas, que esperamos dé como resultado mejores relaciones con los bancos y los reguladores para facilitar una mayor adopción de la criptomoneda. "

En la misma línea, el analista financiero jefe de CipherTrace, John Jefferies, cube que un management adicional ayudará a ver la clase de activos de criptomonedas, aunque en el corto plazo," VASP probablemente incurrirá en costos adicionales al tratar de adherirse a la Regla de viaje ". Agregado:

"Algunos VASP pueden dejar de existir u otros, como Deribit, pueden mudarse a países no regulados como Panamá. Esto beneficiará a la industria a mediano y largo plazo, ya que la Regla de viaje ayudará a desarrollar activos virtuales en una clase de activos segura para los inversores. "

(No muy masivo) impacto en las monedas de privacidad [19659006] Sin embargo, queda una pregunta essential: ¿son las directivas del GAFI una amenaza para las monedas de privacidad? De acuerdo con las pautas del GAFI, los intercambios como Coinbase y OKEx han comenzado a lanzar monedas de privacidad para el cumplimiento. Esto, según Yap, resulta de un "malentendido" del principio de viaje. Según él, las monedas de privacidad están sujetas a las mismas pruebas que cualquier otra criptomoneda, porque el cumplimiento de las reglas de viaje se produce fuera de la cadena:

"Si una moneda tiene características de privacidad o no, no afecta su cumplimiento de la regla de viaje, porque VASP siempre puede proporcionar información sobre sus transacciones con otros VASP porque ya tiene la identidad del cliente y KYC. "

De hecho, los fabricantes de monedas de privacidad dicen que sus protocolos aún pueden estar sujetos a las directivas del GAFI. Por ejemplo, la tripulación responsable de Beam, una criptomoneda basada en el protocolo de transacción confidencial MimbleWimble, ya ha tomado medidas para proporcionar el management de la transacción.

Glucksmann explicó que tales protocolos permiten la libre operación de monedas de privacidad, "Alternate y otras compañías de criptomonedas pueden manejar estas monedas de privacidad mientras cumplen con los requisitos reglamentarios. "Sin embargo, Jefferies señaló que las capas adicionales de privacidad en las principales criptomonedas pueden causar problemas de compatibilidad:

" Los tokens principales, incluidos Bitcoin y Ethereum, agregan capas de privacidad, por lo que VASP y los reguladores deben comprender y minimizar el riesgo de cumplimiento . Cuando se introducen las criptomonedas del banco central, la privacidad desempeñará un papel clave para aceptarlas en países que valoran la privacidad. "

Para mejores o peores directrices del GAFI, al menos incitó a varios estados miembros a progresar en la regulación de las criptomonedas. Probablemente, incluso en el peor de los casos, las disposiciones brindan garantías que pueden ayudar a fortalecer la legitimidad de la industria. Aunque algunos están en oposición diametral a lo que consideran pautas inapropiadas, el impacto positivo en la industria probablemente puede superar las desventajas a corto plazo.